Score de crédito: tudo o que você precisa saber!

Score de crédito é uma expressão que tem ganhado cada vez mais relevância no universo financeiro, mas o que realmente significa e por que é tão importante?

Neste artigo, vamos desvendar todos os aspectos relacionados a esse termo, esclarecendo suas nuances e a relevância na vida financeira de um indivíduo.

Se você deseja compreender melhor o que impacta seu score e como usá-lo a seu favor, continue lendo e descubra tudo o que precisa saber!

O que é score de crédito?

O score de crédito funciona como um termômetro que instituições financeiras usam para medir a confiabilidade de um cliente ao emprestar dinheiro.

Baseado em um conjunto de dados do passado financeiro da pessoa, como padrões de pagamento, compromissos financeiros pendentes e a maneira como ela interagiu com entidades bancárias, essa métrica é estabelecida.

Basicamente, o score é um reflexo da capacidade e da responsabilidade de um consumidor em gerenciar suas dívidas.

Se alguém tem um score elevado, isso sugere que possui uma boa conduta financeira. Por outro lado, um score mais baixo pode insinuar históricos de inadimplência.

Esses valores, que tipicamente variam entre 0 e 1.000 (a depender da entidade avaliadora), são determinantes na hora de conseguir produtos financeiros.

Uma pontuação robusta pode abrir portas para melhores condições de crédito, enquanto um score mais modesto pode impor desafios, como taxas de juro elevadas.

Daí a importância de se estar ciente de seu score e, se necessário, adotar estratégias para otimizá-lo, reforçando sua reputação no mundo financeiro.

Por que ele é tão importante?

O score de crédito é um componente crucial na engrenagem financeira por vários motivos:

• Medição de confiabilidade: o score é uma ferramenta usada por entidades como bancos e credoras para mensurar a probabilidade de um cliente falhar no cumprimento de seus compromissos financeiros.
• Definição de termos financeiros: com base no score, as instituições decidem as taxas de juros e os limites a serem ofertados. Aqueles com uma pontuação alta são frequentemente recompensados com juros mais competitivos e limites de crédito mais generosos devido ao seu histórico de confiabilidade.
• Passaporte para crédito: ter um score de crédito saudável pode ser a chave para a aprovação de empréstimos, financiamentos e cartões. Por outro lado, uma pontuação mais baixa pode representar barreiras ou termos menos atraentes.
• Ferramenta para negócios e serviços: além das instituições financeiras, empresas de vários setores também podem consultar o score de crédito ao deliberar sobre a oferta de crédito, planos de pagamento ou até mesmo a elegibilidade para determinados serviços.
• Bússola financeira: conhecer e entender o próprio score pode servir como uma bússola para os indivíduos, ajudando-os a navegar em suas finanças pessoais. De fato, uma pontuação mais baixa pode ser um sinal de que é hora de reavaliar e ajustar comportamentos financeiros.

Como aumentar o score de crédito?

1. Ative o Cadastro Positivo e mantenha as contas em dia

Cumprir com deveres financeiros contribui com mais da metade (55%) do Serasa Score. Isso destaca a importância que o sistema dá a um cidadão que administra bem suas responsabilidades monetárias, evitando dívidas que excedam sua capacidade de pagamento.

Portanto, manter o Cadastro Positivo atualizado e ativo é crucial. Ele age como um diário financeiro, evidenciando os bons hábitos do usuário no mercado de crédito.

De fato, é de extrema relevância priorizar o pagamento de quaisquer débitos em seu nome antes do prazo final.

Além disso, minimizar parcelamentos extensos é aconselhável, uma vez que se comprometer com numerosas dívidas a longo prazo pode levar a um desequilíbrio financeiro.

2. Quite as dívidas

A gestão de dívidas e responsabilidades monetárias configura 33% do total do Serasa Score.

Assim, a existência de débitos não quitados ou pagamentos em atraso, bem como restrições no CPF, têm um impacto negativo direto na avaliação creditícia.

Por outro lado, a adimplência em compromissos financeiros, como empréstimos e financiamentos, reforça de forma positiva a sua reputação no score.

Em resumo, é crucial manter uma vigilância rigorosa sobre os compromissos financeiros. Ainda que o tempo de uma pendência no histórico da Serasa afete a pontuação, o foco deve ser sempre na prevenção de inadimplências.

3. Busque crédito com cautela e organização

Com efeito, as consultas realizadas ao CPF de uma pessoa contribuem em 6% para a determinação do Serasa Score.

Dessa forma, uma quantidade significativa de consultas pode insinuar que o cliente está em busca de ampliar suas opções de crédito ou que precisa de mais capital – seja solicitando um cartão adicional, requisitando um aumento de limite, ou buscando empréstimos.

Por isso, se aconselha que, depois de fazer um pedido de crédito, o consumidor aguarde ao menos três meses antes de fazer uma nova solicitação, assegurando assim uma melhor gestão e saúde de sua avaliação de crédito.