Investimentos para iniciantes: conheça as melhores opções

Investimentos para iniciantes pode parecer um tema complexo e até intimidador. No entanto, ao embarcar no mundo financeiro, é fundamental começar com o pé direito e escolher as opções mais adequadas ao seu perfil e objetivos.

Este artigo destina-se a esclarecer e orientar você sobre as melhores alternativas de investimento disponíveis, facilitando sua jornada rumo à prosperidade financeira.

Vamos explorar, passo a passo, o vasto universo dos investimentos, garantindo que, mesmo que você esteja começando agora, tenha todas as ferramentas necessárias para tomar decisões informadas e seguras.

Quais os melhores investimentos para iniciantes?

1.Tesouro Direto

Em suma, ao optar por títulos públicos do Tesouro Direto, o indivíduo está basicamente emprestando dinheiro ao governo brasileiro.

De fato, essa abordagem é utilizada pelo Estado como meio de financiamento.

A lucratividade destes papéis é moldada tanto pela vigente taxa de juros quanto pelas variações inflacionárias.

Dentro do universo do Tesouro Direto, destacam-se modalidades como o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA, amplamente reconhecidos pelo mercado.

O Tesouro Selic baseia sua rentabilidade na taxa Selic, que define os juros primordiais no cenário econômico brasileiro.

De fato, esse papel é atrativo para quem visa uma aplicação de menor volatilidade e quer ter a possibilidade de resgatar a quantia com mais flexibilidade.

Por outro lado, o Tesouro IPCA integra uma taxa fixa ao comportamento do IPCA, índice que capta a evolução da inflação no país.

Este é indicado para investidores que almejam proteger seus recursos da depreciação inflacionária e consideram horizontes mais extensos de investimento.

Em resumo, o Tesouro Selic acompanha as alterações da taxa Selic, enquanto o Tesouro IPCA serve como uma defesa robusta frente à inflação, adaptando-se conforme o comportamento do IPCA.

2. CDB

Os Certificados de Depósito Bancário, mais conhecidos como CDBs, são uma categoria de instrumentos financeiros oferecidos pelas instituições bancárias, atuando como uma ferramenta essencial para os bancos captarem recursos e financiarem suas operações e atividades.

Em suma, quando alguém escolhe alocar seu dinheiro em um CDB, está, na prática, concedendo um empréstimo ao banco emissor do certificado.

Como reconhecimento e compensação por essa confiança, o banco se compromete a devolver, após o período estipulado, o montante investido acrescido de juros – sendo essa a principal maneira de rentabilizar o capital do investidor.

Em relação à rentabilidade desses certificados, ela frequentemente é atrelada à taxa DI.

Muitos CDBs são ofertados com rentabilidades que se expressam em termos de porcentagens do CDI, como “100% do CDI” ou “120% do CDI”, proporcionando uma referência clara de seu potencial de retorno em comparação com esse importante indicador do mercado financeiro.

Assim, os investidores têm uma ideia mais precisa de quanto seu investimento poderá render ao longo do tempo.

3. LCI e LCA

Em resumo, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são classificadas como títulos securitizados.

Isso significa que essas letras se originam de obrigações de pagamento derivadas de atividades financeiras ligadas tanto ao setor imobiliário quanto ao agrícola.

Ambas fazem parte do grupo de investimentos de Renda Fixa, e sua rentabilidade frequentemente está vinculada a uma proporção do CDI em vigor no momento.

Um diferencial significativo dessas modalidades, especialmente atraente para novos investidores, é o benefício fiscal.

Tanto a LCI quanto a LCA estão isentas de tributação pelo Imposto de Renda, o que potencializa seus rendimentos líquidos.

4. Fundos de Investimentos

Os Fundos de Investimento funcionam como um conglomerado onde diversos investidores unem seus recursos.

Cada investidor possui cotas que refletem a proporção de sua contribuição no total do patrimônio do fundo.

A gestão desses recursos, com o intuito de proporcionar o melhor retorno possível, fica a cargo de um gestor especializado. Seu objetivo primário é superar benchmarks de mercado, como o CDI, especialmente quando se fala de fundos de Renda Fixa.

Dentro do universo dos fundos, os Fundos Imobiliários (FIIs) emergem como uma opção promissora, especialmente para quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos.

Em suma, os FIIs reúnem capital de diversos cotistas para investir em empreendimentos imobiliários, buscando sempre projetos com alto potencial de rendimento e valorização, sob o crivo de gestores experientes.

De fato, uma das características marcantes dos FIIs é a capacidade de distribuir rendimentos de forma recorrente aos seus investidores.

Esta distribuição, advinda dos lucros do fundo e livre de Imposto de Renda, pode resultar em uma fonte de receita mensal que, frequentemente, se mostra mais atraente do que os retornos da Poupança ou mesmo do investimento direto em imóveis.

5. Ações

Aventurar-se no mercado acionário pode parecer um labirinto para os inexperientes, tendo em vista a dinâmica volátil. De fato, esta categoria de Renda Variável, como o nome sugere, está sempre em fluxo e é impactada por múltiplos fatores.

Contudo, para os que têm apetite ao risco e desejam alavancar seus retornos, investir em ações pode ser uma porta de entrada para oportunidades lucrativas, mesmo que o mundo das corretoras e bolsas de valores ainda pareça um território desconhecido.